Спорим на ужин или финансовое пари

Из-за политической ситуации и невозможности поехать, его ликвидность и стоимость теперь уже не та, что прежде.

– И в какой пропорции тогда лучше выбрать правильное соотношение между тем, что ликвидно, и тем, что выгодно, но не рискованно? – Думаю, я задал очень интересный вопрос.

Прежде чем перейти к соотношению, нам нужно оценить все, чем мы владеем по трем параметрам. Ликвидность, то есть насколько быстро можно превратить актив в живые деньги. У депозита в банке ликвидность очень высокая, деньги можно получить мгновенно, а квартира в кризис может зависнуть на несколько месяцев.

Доходность: к примеру, если мы сдаем квартиру в аренду, то доходность примерно 4%, банковский депозит – 8%. Коммерческая недвижимость приносит 10–15%, но «выйти» из нее гораздо труднее.

А еще не стоит зацикливаться на интересе доходности, упуская из вида ликвидность и риски. Какова вероятность, что вы потеряете вложенные деньги – частично или полностью? Потерять «однушку» гораздо сложнее, чем акции.

Умные люди в дорогих костюмах рекомендуют разделить все на три части. Первая часть – это ваша подушка безопасности, классически она составляет 10% от активов. Для нее характерна максимальная ликвидность, чтобы в случае необходимости можно было мгновенно воспользоваться ей в кризисной ситуации, без промедления, без затрат времени на поиск покупателя. Риски в этой части минимальные. Например, депозит в госбанке или наличные деньги. Все это устойчиво к потрясениям и кризисам.

Соответственно, доходность нулевая или близкая к таковой. И это плата за высокую ликвидность и низкие риски.

Вторая часть – то, что будет генерировать основную доходность. Берем 80% от активов в эту категорию. Здесь выбора и вариантов больше. Ликвидность средняя, риски средние и разумные. Доходность тоже средняя, чуть выше или соизмеримая с инфляцией. К этим активам относим недвижимость, которая сдается, облигации или консервативные индексные фонды.

Третья часть – оставшиеся 10% или меньше.

Это очень нужная и важная составляющая. То, чем вы можете рискнуть или потерять. Если вы можете без нее обойтись – будет только лучше.

– Вот и заканчивается наш сегодняшний чайно-финансовый вечер. Я каждому из вас пришлю всего лишь один лист формата А4 с заданием. Так мы проверим, насколько хорошо усвоена полученная информация. А еще попробуйте привести в порядок свои активы и пассивы. Времени для этого много не потребуется.