Электронные деньги в коммерческом банке. Практическое пособие

 В случае положительного ответа ПЦ ОРС на авторизационный запрос:

– счет предоплаченной карты уменьшается на сумму Перевода и комиссии за Перевод;

– в случае использования всего лимита карты карта закрывается;

– расходный лимит Расчетного банка в ПС ОРС уменьшается на сумму Перевода и Комиссии;

– в Банк-партнер ПС ОРС направляется разрешение на выдачу наличных по Переводу;

– банкомат выдает наличные Получателю.

Юридические основания и порядок расчетов

1. Плательщик обращается в отделение банка-участника ПС БЭСТ, где дает распоряжение:

– выпустить предоплаченную карту Расчетного банка;

– отправить перевод в целях увеличения остатка предоплаченной карты[4 - Данная предоплаченная карта является неперсонифицированной, не прошедшей процедуру упрощенной идентификации в соответствии с п.

2. Получателю открывается предоплаченная карта в соответствии с п. 26 ст. 3 Закона № 161-ФЗ.

Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе (выдержка)

26) предоплаченная карта – платежная карта, предоставляемая клиенту оператором электронных денежных средств, используемая для перевода электронных денежных средств, а также для осуществления иных операций, предусмотренных статьей 7 настоящего Федерального закона.

3. В случае непроведения оператором электронных денежных средств идентификации клиента – физического лица в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ) использование электронного средства платежа осуществляется клиентом – физическим лицом при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент должен быть не более 15 тыс.

Общая сумма переводимых электронных денежных средств с использованием одного неперсонифицированного электронного средства платежа не может превышать 40 тыс.

В целях увеличения остатка электронных денежных средств не требуется производить идентификацию клиента – физического лица, в том числе выгодоприобретателя, если сумма денежных средств не превышает 15 тыс. руб. в соответствии с п. 1.4. ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Закон № 115-ФЗ

Статья 7. Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом (выдержка)

1.4.