Методология развития банковского розничного бизнеса

Учреждения Банка ведут привлечение и непосредственное обслуживание держателей карт и отвечают за следующие направления:

? консультирование клиента;

? правильное и полное оформление пакета документов для оформления карты;

? осуществление идентификации клиента и первичного контроля представленных им документов;

? выдачу изготовленных карт и ПИН-конвертов клиенту или его представителю;

? выполнение операций пополнения счета карты с формированием всех первичных документов;

? уведомление клиента о неразрешенном овердрафте и его урегулирование с клиентом;

Карточный центр ведет все карточные операции и отвечает за следующие направления:

? разработку новых карточных услуг и продуктов, а также карточных технологий;

? методологию карточного бизнеса;

? внесение дополнений и изменений во внутренние нормативные документы банка, касающиеся операций с платежными картами;

? координацию действий подразделений Банка по обеспечению выпуска платежных карт и расчетов по картам;

? взаимодействие Банка с карточными платежными системами;

? технологическое обеспечение выпуска карт и ведения операций с картами;

? обеспечение расчетов и бухгалтерского учета по операциям с картами;

? урегулирование претензий клиентов по операциям с картами;

? мониторинг и управление рисками карточной программы банка;

? подготовку и оформление отчетности Банка, касающейся операций с картами.

6.1 Оформление карт

Банки по разному оценивают критерии риска при выдаче платежных карт физическим лицам, ниже приведены некоторые из общих условий, согласно которым клиенту может быть выдана карта:

Для выпуска основных карт:

? физические лица – резиденты РФ, достигшие 18 лет, имеющих постоянное место работы, карты категорий Visa Electron, Maestro, Visa Classic, MasterCard Standard;

? лица, достигшие 14-летнего возраста, но данной категории предоставлять карты категории Visa Electron или Maestro.

При этом обращаем внимание, что в последнее время достаточно часто в банки обращаются студенты, пенсионеры, лица без постоянной работы с просьбой открыть банковские карты Visa Electron или Maestro. В дальнейшем, указанные карты вместе с ПИН-кодами, могут быть переданы ими неизвестным лицам, которые используют карты для «обналичивания» денежных средств.