Жизнь без долгов. Как управлять личными финансами после банкротства

На первый взгляд, все выглядит благополучно: у них есть собственная квартира и автомашина, дети ходят в школу.

Однако если внимательно посмотреть, становится понятно, что первое впечатление может быть обманчивым. Они взяли ипотечный кредит на квартиру два года назад и выплатили только 20% от общей суммы долга. Автомашина тоже была куплена в кредит. Более 75% их доходов уходят на выплату этих долгов, и остается небольшая сумма на текущие расходы.

В такой ситуации семье сложно иметь накопления.

Фактически общая стоимость их имущества незначительно превышает сумму долгов и любая финансовая проблема может нарушить их платежный график и привести к финансовой катастрофе.

2. Если же стоимость имущества превышает сумму долгов, то можно сказать, что ваши активы уже сбалансированы с обязательствами. Возможно, накопленный капитал позволяет не опасаться временной потери дохода в случае увольнения или болезни, при этом финансовой подушки хватит хотя бы на 3—6 месяцев жизни.

3. Если же имеются значительные накопления, то открываются новые возможности – можно не только не беспокоиться о возможной потере дохода, а, напротив, можно рассматривать долгосрочные инвестиции в попытке выйти на качественно новый уровень доходов.

Размер дохода и его стабильность – это другой важный показатель. Уровень дохода показывает, насколько хорошо мы умеем зарабатывать. Без достойного заработка невозможно не только копить на будущее, но и просто обеспечивать себе нормальную жизнь.

Поэтому работа над увеличением дохода также важна для улучшения финансового положения.

Желательно иметь несколько источников дохода. Если ваш основной доход состоит только из заработной платы и полностью зависит от нее, это может повлечь высокие финансовые риски. В случае потери работы или значительного снижения заработной платы ваше финансовое положение может значительно ухудшиться.

Уровень расходов играет не менее значимую роль. Если траты равны или превышают доходы, то достижение финансовых целей без кредитов становится практически нереальным.

Поэтому контроль над расходами и способность жить по средствам – это неотъемлемая часть успешного управления финансами. Если доходы превышают расходы, то есть возможность сберегать и инвестировать, что ведет к дальнейшему росту финансового благосостояния.

Кредитная нагрузка показывает, какая часть доходов уходит на выплаты по кредитам и долгам.