Как выгодно оформить ипотеку

У клиента больше возможностей подобрать программу с оптимальным ежемесячным платежом.

– Разнообразие ипотечных кредитных программ. В банках действуют различные программы ипотечного кредитования, и клиент может выбрать то, что нужно именно ему. Например, можно увеличить первоначальный взнос и снизить ставку, оформить ипотеку без первоначального взноса, получить кредит без подтверждения дохода, привлечь созаемщика и т. д.

– Юридическая чистота сделки. Несмотря на то что недвижимость находится в собственности у заемщика, залог оформлен в пользу банка.

Соответственно, перед тем как выдать кредит, банк проверяет приобретаемый объект недвижимости для обеспечения юридической чистоты сделки. При приобретении вторичного жилья многие банки просят застраховать титул[12 - Подробнее в главе 3.3.8.]. В этом случае юридическую чистоту дополнительно проверяет страховая компания.

– Налоговый вычет. При приобретении жилья в ипотеку возможно оформить налоговый вычет. При этом НДФЛ (налог на доходы физических лиц – 13%) возможно возместить не только от покупки, но и с уплаченных процентов по кредиту.

Некоторые клиенты используют налоговый вычет для досрочного погашения ипотеки, тем самым уменьшая переплату[13 - Подробнее в главе 4.2.6.].

Минусы ипотечного кредитования:

– Размер переплаты по ипотеке. Несмотря на относительно невысокую процентную ставку (сравниваем со ставкой по нецелевым кредитам наличными), переплата по ипотеке может быть существенной. Происходит это из-за длительно срока кредитования.

Именно поэтому важно правильно рассчитать сумму и срок кредита, чтобы избежать лишних выплат.

– Моральная нагрузка. Большая часть заемщиков добросовестно исполняют свои кредитные обязательства, особенно по ипотеке. Однако оформляя кредит на 15—20 лет, клиент получает психологическую нагрузку по исполнению своих обязательств. Важно правильно рассчитывать свои финансовые возможности и стараться выплачивать кредиты в срок либо досрочно.

– Нестабильность экономики. Обычно ипотеку оформляют на 10—20 лет, при этом различные изменения и потрясения в экономике страны происходят регулярно (каждые 4—6 лет).

Спрогнозировать, что будет через длительный промежуток времени, практически невозможно. У заемщиков всегда есть риск потерять источник дохода. Именно поэтому при оформлении ипотеки нужно адекватно оценивать кредитную нагрузку.

– Дополнительные расходы. Практически во всех банках необходимо ежегодно оформлять полис страхования.