Небанковские кредитные организации: особенности создания и деятельности

К сожалению, факты не поддерживают столь оптимистичных заявлений. Известно, что Банк России отозвал лицензии более чем у 15 от общего числа НКО. Некоторые небанковские кредитные организации (например, ЗАО НКО «Волга-Теза» и НКО ООО «Курганинкасс») были признаны банкротами. В качестве основания отзыва лицензий у небанковских кредитных организаций фигурирует следующее: «неисполнение требований федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России»

, «снижение размера собственных средств ниже минимального значения уставного капитала, установленного Банком России на дату регистрации»

, «неоднократные нарушения в течение одного года требований Федерального закона “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма”»

и др.

Исследуя понятие небанковской кредитной организации, невозможно не сказать о том, что термин «небанковская кредитная организация» был выбран законодателем крайне неудачно, и с момента его появления и до сих пор он ставит в тупик как профессионалов, так и участников рынка, заставляя их размышлять над явными противоречиями: почему организация «небанковская», а осуществляет «банковские операции»?

Кроме того, термин «небанковские кредитные организации» используется и для обозначения организаций, осуществляющих банковские операции, но официально не включенных законодателем в банковскую систему.

Например, формально под понятие НКО подпадают ломбарды и кредитные кооперативы. Под определение НКО подпадает и ФГУП «Почта России», поскольку в соответствии с Федеральным законом от 17 июля 1999 г. № 176-ФЗ «О почтовой связи»

она вправе осуществлять почтовый перевод денежных средств, т. е. занимается банковской деятельностью, пусть даже и ограниченной. Здесь уместно также отметить, что в законодательстве зарубежных стран подобные финансовые институты (страховые компании, ломбарды, инвестиционные, пенсионные и благотворительные фонды, кредитные кооперативы и др.

) признаются небанковскими кредитными организациями.

В связи с этим в юридической литературе неоднократно звучали предложения о необходимости замены данного термина.

Например, В. Л. Добин предлагает альтернативный вариант наименования кредитных организаций, основанный на отказе от слова «банк» и обозначении лишь той функции, которая выполняется

.