Финансовое благосостояние семьи: как защитить, сохранить и приумножить. Эффективные технологии управления личными финансами

Для определенности пусть её зовут Татьяна (36 лет, разведена, воспитывает сына 6 лет):

Разница между активами и пассивами Татьяны составляет 980 000 рублей и это – реальный капитал предпринимательницы, то есть то, чем она на самом деле владеет. Если вдруг Татьяна потеряет возможность платить по кредитам за квартиру и автомобиль, это повлечет высокий риск потери единственного жилья и автомобиля, который помогает ей зарабатывать. Получается, что её личная стоимость на сегодня – меньше, чем стоимость автомобиля, на котором Татьяна ездит.

Стоит сказать, что при выручке ее салона красоты в размере около 550 тыс. руб. в месяц, клиентка не смогла ответить на вопрос о размере чистой прибыли салона – сколько бизнес приносит в месяц ей как владелице и руководителю. Из выручки нужно заплатить аренду, зарплату сотрудникам, налоги, платеж по кредиту. Она вложила в салон немало денег под залог своего единственного жилья и платит проценты за пользование кредитными средствами. Продолжает вкладывать время и усилия в развитие бизнеса, что тоже имеет конкретную стоимость, но не знает реальной доходности своего бизнеса и когда он выйдет на самоокупаемость.

После дополнительного совместного анализа доходов и расходов Татьяне стало очевидно, что её личные и бизнес-расходы превышают доходы, получаемые от салона. Следовательно, критическая точка, когда у Татьяны возникнут проблемы с оплатой счетов и платежей по кредиту, не за горами, и риски потери бизнеса и личное банкротство становятся вполне вероятными.

Хотя Татьяна обратилась ко мне за консультацией по созданию инвестиционного плана, в её ситуации до инвестиций еще далеко. В первую очередь необходимо поработать над оптимизацией личных и бизнес-расходов, погашением долгов и формированием финансового резерва.

Вот еще один пример личного финансового баланса предпринимателя, который пришел на консультацию с такой же задачей. Алексей, г. Санкт-Петербург (34 года, женат, дочери 1 год):

Активы – пассивы = 20 300 000 руб.

Какая семья находится в более устойчивой финансовой ситуации? Татьяны или Алексея? Вопрос риторический.

Хотя приведенных данных недостаточно для понимания, почему у клиентов сложилась такая разная картина при сравнимом уровне доходов, очевидно, что Алексей двигается в правильном направлении. В ходе консультации он сразу точно описал структуру своих расходов и расходов бизнеса.