Не потеряй! О чем умолчал «папа» Кийосаки?

Когда ко мне приходит клиент, я, как правило, спрашиваю его: «Какой доход вы бы хотели получить от инвестирования ваших денег?» Часто мне отвечают: «Максимальный». А на мой вопрос «На какой риск вы готовы идти?» ответ, как правило, «Минимальный». И этот конфликт между «хочу» и «могу», между вечным и понятным желанием, свойственным человеку, вложить свои деньги и получать от них максимальный доход, в то же время не рискуя или рискуя очень мало своими деньгами, очень важен. Это базовый конфликт.

Это то место, где начинается работа финансового консультанта. Его задача в том числе помочь снять этот конфликт, по возможности направляя желание клиента инвестировать свои деньги в правильное русло, в русло здравого смысла, следить за тем, чтобы инвестор вложил деньги с тем уровнем риска и на тот срок, которые он может себе позволить. Не выше и не ниже. Потому что если инвестор вкладывает свои деньги с риском ниже того, что он может себе позволить, значит, его доход будет меньше, и в конце концов клиент не будет доволен.

Если он вложит свои деньги с риском выше того, что он может себе позволить, то он может потерять часть денег.

Более подробно о том, как правильно выбрать финансового консультанта, как лучше работать с ним, мы поговорим в седьмой главе.

Четыре фактора, которые влияют на выбор инвестора

Я бы выделил четыре основных фактора, которые определяют выбор инвестором того или иного инвестиционного продукта:

1) задача инвестирования;

2) отношение к риску;

3) время;

4) профессиональная подготовленность.

Возвращаясь к моему неудачному опыту продаж продуктов Scottish Life, следует сказать, что мне следовало бы вначале подробно узнать обо всех этих факторах у хоккеиста и только потом решать, стоит ли ему предлагать этот продукт.

Основные задачи инвестирования

Прежде всего я бы хотел выделить три основные задачи инвестирования.

В первом разделе мы говорили о задачах финансового планирования: о пенсии, о накоплениях для детей, о задачах увеличения капитала и так далее. Все эти и другие подобные задачи с точки зрения инвестирования можно сгруппировать в три основные категории. Первая – сохранение капитала, вторая – получение дохода, третья – рост капитала. Сами названия уже говорят о каждой из задач, тем не менее скажем несколько слов о каждой из них.