Применение технологий электронного банкинга: риск-ориентированный подход

Очевидно, что нагромождение дополнительных разновидностей банковских рисков может привести только к размыванию границ методологии, которую вряд ли когда-нибудь можно будет считать законченной.

Не лучше, чем в этом общеевропейском методическом органе банковского регулирования и надзора, обстоят дела с теоретическими исследованиями в области банковских рисков в условиях электронного банкинга и в отдельных странах. Чтобы не перегружать изложение, уместно ограничиться только двумя примерами попыток преодоления ограничений, свойственных традиционному подходу к описанию банковских рисков при переходе к анализу их специфики, обусловленной эффектами виртуального пространства, в котором осуществляется современная банковская деятельность.

В частности, Банк Нидерландов в рассматриваемом отношении выделяет следующие «нетрадиционные» риски[26 - Цитируются материалы семинара, проводившегося для специалистов Банка России в 2004 г.]:

– риск управляемости (обусловленный недостаточной гибкостью и обеспечением банковских информационных технологий);

– риск эксклюзивности (обусловленный недостаточной защитой против несанкционированного доступа к банковским автоматизированным системам и отдельным средствам в их составе);

– риск целостности (обусловленный неточностью, неполнотой банковской информации или несвоевременностью ее поступления);

– риск контролируемости (обусловленный недостаточными функциональными характеристиками средств контроля);

– риск непрерывности (обусловленный возможной недостаточной доступностью для работы самих информационных технологий);

– риск пользователя (обусловленный возможным неправильным использованием информационных технологий).

Легко заметить некорректность приведенных формулировок, которые семантически должны были бы строиться совершенно иначе, учитывая, что при рассмотрении рисков речь всегда идет о возможности наступления событий, характеризуемых неким негативным влиянием на результаты той или иной деятельности.

– риск неуправляемости (или потери управляемости);

– риск потери конфиденциальности (или несанкционированного доступа);

– риск нарушения целостности (или искажения данных);

– риск неконтролируемости (или потери контроля);

– риск недоступности (или прерывания функционирования) и т.п.