Применение технологий электронного банкинга: риск-ориентированный подход

GSM = Global System for Mobile communications – глобальная система мобильной связи. GPRS = General Packet data Radio Service – общая служба радиопередачи пакетированных данных, предназначенная для осуществления экономичного обмена данными с помощью мобильного телефона, включая обеспечение WAP-доступа к Интернету. Wi-Fi = Wireless Fidelity – обозначение некоторых типов беспроводных локальных вычислительных сетей (Wireless Local Area Network – WLAN), в которых используются спецификации протокола семейства 802.11. POS = Point-Of-Sale – пункт продаж, место продавца (кассира).

POS-терминал – устройство, предназначенное для дистанционного проведения расчетов за покупки в торговых предприятиях с использованием банковских пластиковых карт.

6

Любые технологии электронного банкинга реализуются распределенными автоматизированными компьютерными системами, относящимися к системам «Банк – Клиент»; тем не менее для удобства классификации в главе 1 будет рассмотрена соответствующая обобщенная схема деления этих технологий, используемая в интересах банковского надзора, в частности, Банком Германии («Дойчебундесбанком»).

7

Использована формулировка из Указания оперативного характера Банка России от 23 апреля 2004 г. № 70-Т «О типичных банковских рисках».

8

Общепринятый термин в материалах зарубежных органов банковского регулирования и надзора.

9

Системы электронного банкинга такого рода в зависимости от их сложности, архитектуры, многоканальности и т.п. характеристик могут стоить от тысяч до миллионов условных единиц.

Учет этого фактора с позиций риск-ориентированного подхода важен с точки зрения оценки потенциального стратегического риска.

10

По материалам семинара по надзору в области электронного банкинга, проведенного «Дойчебундесбанком» для специалистов Банка России в 2002 г. Приведенная схема используется в надзорных целях до настоящего времени.

11

Coderre D. Internal Audit. Efficiency through automation. John Wiley & Sons Inc.

, Hoboken, NJ, USA, 2009.

12

См., например, Risk Management Principles for Electronic Banking. Basel Committee on Banking Supervision, Bank for International Settlements, Basel, July 2003; Internet-Banking. Comptroller's Handbook. I – IB. Office of the Comptroller of the Currency, Washington, DC, USA, October 1999; E-Banking. Federal Financial Institutions Examination Council, Washington, DC, USA, August 2003.

13

Пруденциальный (англ.