Инвестиции для людей. Как достигать жизненные цели быстрее с помощью инвестиций

Поэтому, если заниматься инвестированием правильно, в долгосрочной перспективе результат вложений должен быть лучше, чем на банковском вкладе.

Получается, если банковские вклады/денежный рынок показывают среднегодовую доходность 7,5%, а рынок акций 13,6%, то разница между этими доходностями (~6%) – это фактическая историческая риск-премия за инвестиции в акции. Важное правило: более высокому риску должна соответствовать более высокая доходность. Инвестиции в акции сопряжены с риском существенных рыночных просадок, но и фактическая среднегодовая доходность вложений в акции оказывается выше на достаточно длительном горизонте.

Формируя инвестиционный портфель на срок более трех лет, вы оптимизируете ваши налоги и освобождаетесь от налога на доход (льгота на долгосрочное владение). Если же прибыль будет зафиксирована раньше трех лет – брокер или управляющая компания как налоговый агент рассчитают и спишут налог за вас.

Расчет и списание налога производятся при выводе денег на банковский счет с брокерского договора или договора доверительного управления.

Если же прибыль фиксировалась, но деньги не выводились, расчет и списание налога брокер или управляющая компания сделают в январе по операциям за предыдущий год. Ещё один важный инструмент для оптимизации налогов – индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС).

Если ваша цель иметь пассивный доход от инвестиций при условии, чтобы основной капитал сохранял покупательную способность, безопасная норма трат – не более 4—5% в год. Если нет цели сохранить основной капитал, то норму трат можно увеличивать и приближать к 10%.

Часть первая: до того, как начать инвестировать

Что такое инвестирование и зачем оно нужно

С деньгами можно сделать только 2 вещи: потратить или сберечь. Если мы тратим деньги сегодня, то делаем обмен наших денег на какие-то товары или услуги. Если мы решаем сегодня не тратить деньги, а сберечь их, то сможем потратить их завтра или в любое время в будущем. Но здесь возникает проблема в виде инфляции, которая обесценивает наши сбережения.

Инфляция – это устойчивый рост цен на товары и услуги.

Посмотрим на официальную статистику: с 2000 по 2021 год, то есть за 22 полных года, накопленная инфляция составила примерно 7,5. Иначе говоря, цены выросли почти в 8 раз: то, что стоило 1 рубль в 2000 году, в 2021 году продавалось уже за 8 рублей. Понятно, что какие-то вещи подорожали больше, какие-то меньше, но в среднем рост цен именно такой.