Деньговодство: руководство по выращиванию ваших денег

Сын: «Давайте откровенно: сколько вы хотите в % от суммы, чтобы я сделал вид, что вы мне сделали портфель, а я с ним согласился? А я получу сумму кешем и куплю себе нормальную машину девочек клеить».

Нельзя судить о том, на каком этапе рожать детей более правильно, так как в любое время дети приносят счастье. Однако, в случае если семья заводит детей на этапе «Зрелость», есть существенный риск того, что придется делать выбор: собственная обеспеченная пенсия либо достойное воспитание и образование «поздно» родившихся детей.

Далеко не всегда доходов семьи бывает достаточно для того, чтобы одновременно покрыть расходы, связанные с рождением детей на этапе «Зрелость», оплатить обучение в вузе старших детей, а также накопить на свою пенсию.

Возможности. Главная возможность этого этапа – как можно раньше покрыть задолженность по имеющимся кредитам и максимизировать отчисления на будущую пенсию. Большинство людей недооценивают собственную потребность в пенсионном обеспечении.

Чтобы спланировать, какую сумму нужно накопить к пенсии, человек, как правило, руководствуется средней продолжительностью жизни. Так, в РФ, согласно статистике, для мужчин это 67,51 года (на 2018 год), а для женщин – 77,64 года.

Согласно текущему законодательству, пенсионный возраст для женщин составляет 60 лет, а для мужчин – 65 лет. Получается, что мужчинам вообще бессмысленно делать накопления на пенсию, женщинам же необходимо накопить еще на 18 лет жизни после прекращения активной трудовой деятельности.

Но эти данные обманчивы: чтобы определить ожидаемую продолжительность жизни на пенсии, нельзя руководствоваться усредненными показателями, которые рассчитываются с момента рождения и до смерти по всей России. Вместо этого лучше учитывать ожидаемый срок жизни с момента выхода на пенсию. С чем это связано? С тем, что в России очень высок риск преждевременной смерти у мужчин: 1/3 мужчин просто не доживают до пенсии, умирая в молодом возрасте.

Поэтому риски не дожить до пенсии в 1 год и в 65 лет – совершенно разные (см. диагр. 1.1).

Диаграмма 1.1. Ожидаемая продолжительность жизни женщин и мужчин в возрасте 65 лет в разных странах[5 - www.kommersant.ru/doc/3436324]

Именно на этапе «Зрелость», когда людям около 50 лет, появляется возможность оценить ожидаемую продолжительность следующего периода – «Старость».