Финансовый мониторинг в условиях интернет-платежей

В книге рассмотрен международный опыт регулирования электронных денег, в том числе в части вопросов противодействия легализации незаконных доходов. Приведен анализ источников риска возможного использования электронных денег в противоправных схемах. Рассмотрены подходы к оценке рисков отмывания денежных средств и финансирования терроризма с применением интернет-платежей.

Эта книга, написанная профессиональным специалистом в области банковского дела, будет полезна не только работникам государственных структур и кредитно-финансовых организаций, но и преподавателям, аспирантам, студентам экономических и правовых факультетов вузов, а также широкому кругу читателей, интересующихся вопросами противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

    Председатель Правления Ассоциации «Финансовые инновации» (АФИ)

    Прохоров Роман Анатольевич

Введение

Формирование системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ), а также организация финансового мониторинга на национальном уровне являются важными задачами для любого государства, которое ставит одной из своих целей обеспечение финансовой безопасности.

К основным глобальным тенденциям в рамках ПОД/ФТ можно отнести:

• глобализацию финансовых рынков (приток незаконных средств создает серьезную опасность для экономики любого государства);

• развитие телекоммуникационных технологий (возможность перемещать деньги легко и быстро, эксплуатируя просчеты в международном регулировании);

• финансовый кризис (при нехватке ликвидных средств бизнес стал чаще привлекать преступные деньги).

По оценкам Управления ООН по наркотикам и преступности[1 - Управление ООН по наркотикам и преступности (ЮНОДК или УНП ООН, UNODC United Nations Office on Drugs and Crime) – подразделение ООН, занимающееся борьбой с незаконным оборотом наркотиков, оружия, организованной преступностью, торговлей людьми и международным терроризмом.

Управление было основано в 1997 г. в результате слияния Программы ООН по контролю за наркотиками и Центра по предотвращению международной преступности. ЮНОДК действует по всему миру через сеть региональных отделений.], объем незаконной деятельности, включая чисто экономические преступления, ежегодно составляет порядка 2,1 трлн дол. США. Это примерно 3,6 % мирового ВВП, из которых ежегодно отмывается примерно 1,6 трлн дол. США[2 - См.