Деньги в действии. 15 шагов к финансовой свободе

Это и будет финальная стоимость цели с учетом инфляции.

Примеры расчета стоимости цели с учетом инфляции. За основу взяты данные из таблицы 5.

1. Цель «Резервный фонд»:

– Поскольку цель краткосрочная (1 год), то валюту оставляем рубли.

– Поскольку достижение цели предполагается через 1 год, возьмем за основу среднюю инфляцию за последние 3 года (2021—2023 гг.) – 9,24%.

– В таблице 6 в столбце «Количество лет» выбираем строку «1 год» и движемся по ней вправо до пересечения со столбцом 9%. Нужный нам коэффициент 1,09.

– Умножаем 500 тыс. руб. на коэффициент 1,09 и получаем 545 тыс. руб.

2. Цель «Пассивный доход»:

– Поскольку цель долгосрочная (20 лет), то валюту меняем на доллары США.

– Поскольку достижение цели предполагается через 20 лет, возьмем за основу среднюю инфляцию в США за последние 40 лет (1984—2023 гг.) – 2,82%.

– В таблице 6 в столбце «Количество лет» выбираем строку «20 лет» и движемся по ней вправо до пересечения со столбцом 3%. Нужный нам коэффициент 1,8061.

– Целевой показатель (100 тыс. руб.) конвертируем по текущему курсу (90 руб.) в доллары:

100 000 / 90 = 1111

– Целевой показатель 1111 USD умножаем на коэффициент 1,8061 и получаем 2007 USD.

Результаты расчетов представлены в таблице 7.

РАССЧИТЫВАЕМ РАЗМЕР КАПИТАЛА ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ПАССИВНОГО ДОХОДА

Обратите внимание на цель «пассивный доход» в таблице 7. Стоимость цели указана в долларах и с учетом инфляции составляет 2007 USD в месяц. Такая формулировка гораздо лучше, чем «хочу много денег», но не идеальна – отсутствует понимание, каким капиталом необходимо обладать, чтобы получать эту сумму в виде пассивного дохода.

Процесс формирования капитала для пассивного дохода условно можно разделить на два этапа, которые имеют значительные различия.

1. На этапе создания капитала обычно имеется возможность размещения в более рисковые инструменты, например, акции, в силу большей длительности этого этапа, что может нивелировать риски.

В таблице 8 приведена средняя годовая доходность инвестирования в акции компаний из списка S&P-500 за различные промежутки времени.[7 - Источник: Index Fund Advisors https://www.ifa.com/portfolios/100] Мы видим, что при инвестировании на 1 год разброс результатов очень велик (от минус 18,13% до плюс 28,66%).