Банковское дело. Безналичные расчеты

Для открытия расчетного счета юридическому лицу в банк предоставляются следующие документы:

заявление об открытии счета;

свидетельство о государственной регистрации предприятия;

учредительные документы (устав, учредительный договор);

свидетельство о постановке на учет в качестве налогоплательщика;

лицензии, если они имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента;

карточку с образцами подписей должностных лиц предприятия, имеющих право распоряжаться счетом, с оттиском печати, заверенные нотариально;

Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке (директора, главного бухгалтера).

Например, протокол собрания учредителей, контракт;

документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа.

После экспертизы документов банк открывает предприятию расчетный счет с присвоением номера, а также заключает с клиентом договор о расчетно-кассовом обслуживании (договор банковского счета).

Счет должен быть открыт не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения договора с банком. Банк имеет право проверить фактический адрес предприятия.

По договору банковского счета:

банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В договоре предусматривается плата за открытие счета, комиссионные за операции по расчетному счету, за кассовое обслуживание клиентов.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие ограничения его права распоряжаться денежными средствами.

Банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом или договором.