Финансовый мониторинг. Том I

Например, на сегодняшний день многое в системе ПОД/ФТ/ ФРОМУ осуществляется за счет первичного финансового мониторинга, при котором сообщения о сомнительных сделках поступают в Росфинмониторинг снизу – от кредитных организаций и других лиц, которые проводят операции с денежными средствами и имуществом. Этих лиц Закон № 115 обязывает идентифицировать своих клиентов, выявлять сомнительные сделки и операции и, при наличии предусмотренных законом оснований, направлять сообщения в Росфинмониторинг.

Но динамика развития информационных технологий со временем может настолько автоматизировать фильтрацию проводимых этими лицами (далее – субъектами Закона № 115) операций, что такой идентификацией и таким выявлением сомнительных сделок и операций будут заниматься не люди, а информационные устройства.

Будет создана принципиально иная технология выявления сомнительных операций, при которой всё будут делать роботы, – и тогда двухуровневая система будет попросту не нужна.

И это сэкономит затраты банков и других субъектов Закона № 115.

Теперь рассмотрим каждый принцип науки финансового мониторинга в отдельности.

Принцип комплексности исследований целей задач, средств и методов финансового мониторинга. При проведении идентификации лиц, которым открываются счета в финансовых организациях, с которыми совершаются сделки, а также в целях выявления подозрительных сделок нужно учитывать требование права и закономерности наук экономического цикла.

В практических целях в зависимости от конкретной ситуации нужно применять знания банковского, гражданского, таможенного, налогового права и одновременно использовать те информационные технологии, которые могут быть использованы в таких целях.

Надо в зависимости от конкретного практического исследования конкретной ситуации (целей финансовой разведки) определить круг правовых норм, экономических категорий, которые имеют к ней отношение. Например, если речь идет о выявлении сомнительных внешнеэкономических операций, то должны, помимо прочего, учитываться законы, их регулирующие, нормы таможенного, валютного, налогового права.

Причем не любые нормы, а именно те, которые регулируют конкретное внешнеэкономическое правоотношение. Чтобы можно было, помимо прочего, выявить те нормативные акты, которые нарушают преступники, создающие и применяющие схемы незаконных финансовых операций.