Современное банковское дело. Общий курс

 765]

А про «банки» К Маркс пишет следующее: «С самого своего зарождения крупные банки были лишь обществами частных спекулянтов, которые оказывали содействие правительствам и, благодаря полученным привилегиям, могли ссужать им деньги».[8 - Там же.]

Сейчас на первое место выходит расчетная функция банков. А начиналось все с того, что некоторые купцы-финансисты предложили свои услуги в гарантировании обращающихся на рынке торговых векселей («коммерческих бумаг»). Они ставили на такие векселя свой «аваль», что обеспечивало их широкое обращение, и предоставляли услуги учета («обналичивания») векселей.

Обе операции приносили им доход в виде комиссионных сборов.

Но потом они увидели для себя более выгодным выпуск в оборот своих собственных векселей – банкнот. Отсюда выросла новая функция банков – банкнотная, и это продолжалось до тех пор, пока государство не закрепило монополию на банкнотную эмиссию за центральными банками.

С этого момента банки взяли на себя кассовую функцию – прием и выдача банкнот, их хранение и перевозка, а также проверка, изъятие фальшивок и замена истершихся банкнот.

Но далее оказалось, что расчеты между купцами, держащими свои деньги в одном и том же банке, вообще не требуют движения денег – достаточно просто переписать соответствующие суммы со счета одного купца на счет его контрагента.

Сложнее было с расчетами между купцами, имеющими свои счета в разных банках. Прежде такие расчеты осуществлялись через учет и взаимопогашение векселей – когда банки собирали пакеты таких векселей и периодически производили свои перерасчеты: встречные суммы взаимопогашались и уплачивалось только остающееся сальдо.

Но затем банки предложили использовать для расчетов чеки – в виде чековых книжек, которые они выдавали клиентам под открываемые ими чековые счета. Чековый оборот – это еще одна функция банков, которая до сих пор используется в англосаксонском мире.

Однако с появлением новых технологий оказалось возможным производство расчетов как без физических денег, так и без использования бумажных денежных инструментов.

Появились безналичные расчеты. Внутри банков они и раньше имели место, а теперь появились межбанковские и международные системы безналичных расчетов.

В конечном счете, расчетная функция – осуществление платежей, сейчас стала определяющей для современных банков. Без нее банк превращается в финансовый фонд, траст, в финансовый институт, управляющий активами свои клиентов, включающими и счета в банках.