Уголовно-правовое обеспечение безопасности банковского кредитования и проведения расчетов. Монография

Специалисты отмечают в качестве одной из важнейших тенденций последних лет в развитии кредитно-денежных систем разных государств быстрое стирание различий между различными типами банков, между банками и небанковскими кредитными организациями через расширение рынка нетрадиционных операций и проникновение на традиционно банковские рынки небанковских институтов. В связи с этим в научном плане становится труднее дать четкое определение банку как специфическому финансово-кредитному институту

.

Организация, не имеющая соответствующей лицензии Банка России, не имеет права выдавать банковские (денежные) кредиты.

Осуществление данной банковской операции без регистрации кредитной организации, либо без специального разрешения (лицензии), либо с нарушением условий лицензирования, повлекшее причинение крупного ущерба гражданам, организациям или государству либо извлечение дохода в крупном размере признается преступлением, предусмотренным ст. 172 УК РФ.

Закон содержит перечень банковских операций и иных сделок, осуществляемых кредитными организациями.

К банковским операциям относятся:

) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

) размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

) выдача банковских гарантий;

) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

На осуществление отдельных операций (например с иностранной валютой) уже существующей кредитной организацией требуется получение дополнительного специального разрешения (лицензии). Эти лицензии выдаются Банком России при наличии определенных обстоятельств, прежде всего благоприятного финансового состояния данной кредитной организации, выполнения ею всех установленных Банком России специальных нормативов.

§ 2.