Уголовно-правовое обеспечение безопасности банковского кредитования и проведения расчетов. Монография

Задачей Банка России является наблюдение за платежной системой, обеспечение ее стабильного и надежного функционирования, которое необходимо для развития экономики и государства. Платежная система представляет собой совокупность организационных форм, инструментов и процедур, обеспечивающих проведение безналичных расчетов. Безналичные расчеты, осуществляемые через платежную систему, включают все платежи, совершаемые кредитными организациями, клиентами кредитных организаций, учреждениями Банка России и их клиентами

.

Статья 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

возлагает на него функцию установления правил осуществления расчетов в Российской Федерации. Из смысла п. 2 ст. 861 ГК РФ следует, что при расчетах между юридическими лицами и с участием граждан предполагается наличие права произвести расчеты в безналичной форме, если иное не установлено законом. Однако предметно Гражданский кодекс РФ не регламентирует правовой режим таких форм осуществления расчетов, как банковские, правовой статус клиринговых учреждений.

Положение Центрального банка России «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершенным с их использованием» регламентирует порядок использования, эмиссии, правила осуществления расчета и порядок учета кредитными организациями операций, совершенных с использованием банковских карт

.

Применение новых форм осуществления расчетов, а также использование при этом последних достижений научно-технического прогресса на фоне ненадлежащего правового регулирования финансово-кредитной сферы деятельности привело к значительному росту количества преступлений в этой сфере.

Отсутствие надлежащего надзора за коммерческими банками со стороны Центрального банка Российской Федерации, а также имевший место кризис неплатежей вызвали криминализацию как в области осуществления расчетных операций, так и кредитно-финансовой сферы в целом.

В информации Генеральной прокуратуры Президенту Российской Федерации отмечалось, что «деятельность многих финансово-кредитных учреждений страны приобрела откровенно криминальный характер»

.

В постперестроечный период кредитно-финансовая система страны претерпевала серьезные качественные изменения в связи с переходом от административно-управляемой высокомонополизированной банковской структуры к рыночной системе кредитных организаций.