Уголовно-правовое обеспечение безопасности банковского кредитования и проведения расчетов. Монография

Граждане, воспользовавшись кредитом, получают две возможности: либо использовать полученные ресурсы в предпринимательской деятельности, либо ускорить достижение потребительских целей, получая в свое распоряжение те вещи, предметы, ценности, на приобретение которых не хватало собственных средств.

Для того же, чтобы возможность кредита стала реальностью, нужны по крайней мере два условия:

) участники кредитной сделки – кредитор и заемщик, выступающие как юридически самостоятельные субъекты, материально гарантирующие выполнение обязательств, вытекающих из экономических связей;

) совпадение интересов кредитора и заемщика.

Кредитор должен быть в равной степени заинтересован в выдаче ссуды, как и заемщик в ее получении. Такое совпадение не достигается автоматически при наличии свободных ресурсов у одного и потребности в них у другого. По мнению специалистов, решающее значение имеет согласование конкретных параметров ссуды – ее обеспечения, срока, величины процента и т. п., а также наличие у субъектов альтернативных вариантов получения либо размещения средств.

Например, предприятие как субъект кредита в силу кругооборота средств может испытывать потребность в привлечении дополнительных ресурсов для обеспечения непрерывности производства. Однако потребность в дополнительных ресурсах у заемщика не является фактором, абсолютно обусловливающим выдачу ссуды кредитором. Банк как коллективный кредитор обязан проанализировать возможности выдачи ссуды заемщику исходя из его хозяйственного положения и финансового состояния.

Элементами структуры кредита с экономической точки зрения являются субъекты – кредитор и заемщик, а также объект передачи – ссуженная стоимость. Пространственно кредитор и заемщик могут быть удалены друг от друга, однако характер их взаимных обязательств от этого не меняется.

В современном российском праве общие положения о кредите устанавливаются гл. 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации. Фактически можно сделать вывод, что кредитные отношения признаются частным случаем отношений займа.

Об этом свидетельствует прежде всего то, что, в соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Что же понимается под кредитом, кредитованием, кредитным договором?

В «Толковом словаре живого великорусского языка» В. И.