Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках

Ясно, что лицо человека, предъявившего в качестве документа, удостоверяющего личность, водительское удостоверение в возрасте 49 лет, будет, мягко говоря, немного отличаться.].

Это обязательство получило дополнительное разъяснение в Директиве 05/211 Национального управления финансового надзора «О борьбе с легализацией доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма и противодействии использованию финансового сектора для легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» (далее – Директива 05/211), где содержатся правила идентификации клиентов.

Процесс идентификации клиента, для которого открывается счет, должен быть полностью завершен до проведения соответствующим финансовым учреждением каких-либо операций по поручению клиента[8 - Аналогичное положение имеется и в российском банковском законодательстве, где банк обязан завершить идентификацию клиента, установление и идентификацию выгодоприобретателя в срок, не превышающий 7 рабочих дней со дня совершения банковской операции или иной сделки.

См. пункт 2.8 Положения Банка России № 262-П.].

Финансовое учреждение будет нести ответственность за последствия, если разрешит клиенту пользоваться указанными средствами. Ответственность возникает и в случае принятия от клиента денежных средств до заключения договора на открытие счета и завершения процесса идентификации на временной основе или по заблокированному счету.

Аналогичное требование о предварительной идентификации клиентов до начала совершения операций закреплено в Положении Банка России № 262-П[9 - См.

пункт 1.1 Положения Банка России № 262-П.], согласно которому кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании, при совершении банковских операций и иных сделок в соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 07. 08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон № 115-ФЗ).

Если, несмотря на выполнение действующих правил, финансовому учреждению Люксембурга не удалось правильно идентифицировать клиента или фактического владельца счета, ему категорически запрещается выплачивать находящиеся у него активы наличными или денежным переводом на счет клиента.