Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках

До этого финансовое учреждение обеспечивает управление активами в интересах фактических владельцев в соответствии с условиями договора, за исключением случаев, когда активы подлежат передаче в депозит суда в установленном законом порядке.

Аналогичное положение имеется и в российском банковском законодательстве, согласно которому в случае если характер банковских операций и иных сделок не позволяет до совершения указанных операций и сделок идентифицировать клиента, установить и идентифицировать выгодоприобретателя в объеме, определенном приложениями 1 – 3 к Положению Банка России № 262-П, кредитная организация обязана завершить идентификацию клиента, установление и идентификацию выгодоприобретателя в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня совершения банковской операции или иной сделки[10 - См.

пункт 2.8 Положения Банка России № 262-П.].

Оформление договора на открытие счета новому клиенту подразумевает сбор информации о клиенте, характере его деятельности и целях установления деловых отношений с финансовым учреждением.

Важно, чтобы финансовое учреждение получило такую информацию, поскольку она позволяет свести к минимуму риск легализации доходов, полученных преступным путем, и в дальнейшем выявлять подозрительные операции по признаку несоответствия полученной информации.

Все необычные факты, о которых становится известно финансовому учреждению в процессе идентификации, могут являться признаком легализации доходов, полученных преступным путем, и основанием для запроса дополнительной информации.

Особого внимания требуют случаи, когда цель установления деловых отношений с финансовым учреждением неясна или клиент пользовался ранее экономически неоправданными схемами финансирования операций.

Каждая заявка на открытие счета новому клиенту поступает руководству финансового учреждения для получения письменного разрешения. Далее на соответствующем уровне управления решается вопрос, следует ли открывать счет клиенту или отказать ему. В случае положительного решения для этой цели назначается менеджер, который несет ответственность за идентификацию клиента и сбор необходимой документации[11 - Аналогичный порядок назначения сотрудника, ответственного за работу с клиентом, предусмотрен и Положением Банка России № 262-П (см.

Приложение 4 «Сведения, включаемые в анкету (досье) клиента»).].

Часто основанием для открытия счета являются корреспондентские отношения между финансовым учреждением Люксембурга и клиентом.