Финансовый мониторинг. Том I

2005 № САЭ-3-09/325 «О порядке предоставления кредитным организациям сведений, содержащихся в государственных реестрах, в соответствии с Федеральным законом “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”».]

Далее в пункте 2 Приказа ФНС сказано, что «срок предоставления кредитным организациям содержащихся в государственных реестрах сведений по запросам, определенным в пункте 2 …Приказа, не может составлять более пяти дней со дня поступления соответствующего запроса»[53 - Там же.

].

Так что применить достижения кибернетических систем в таких условиях сложно. Нужно менять или, во всяком случае, корректировать Закон № 115.

И хотя Банк России начиная с 2000-х годов много сделал для улучшения систем внутреннего контроля в кредитных организациях, в том числе – в рассматриваемой сфере отношений, но не всё возможно сделать только подзаконными нормативными актами. Надо улучшать федеральное законодательство.

Тем более что многие практики говорят, как раз об этом.

В одной из журнальных статей читаем: «оторванность Федерального закона № 115-ФЗ от реальных механизмов ПОД/ФТ, применяемых западными моделями, архаичность подходов и избыточность объема отчетности о клиентских операциях, направляемой кредитными организациями в адрес уполномоченного органа и Банка России, размытость критериев необычных сделок, перечень которых на постоянной основе пополняется регулятором без их пересмотра и актуализации к текущей экономической ситуации, приводят к формализованности и неэффективности подходов, применяемых кредитными организациями, и, как следствие, к применению к субъектам Федерального закона № 115-ФЗ мер воздействия, наносящих непоправимый ущерб репутации как их самих, так и аффилированных с ними лиц»[54 - Татчук М.

Технологии Customer Due Diligence в коммерческих банках // Банковское обозрение. Приложение «BEST PRACTICE». – 2015. – № 2. – С. 26–34.]. И далее автор статьи пишет:

«описывая процедуру Know Your Customer, также необходимо отметить, что нормативно закрепленный инструментарий для оценки возможности вовлечения клиента в процесс легализации преступных доходов очень скуден и ограничен.

Попытки регулятора и саморегулируемых организаций создать глобальные базы данных, целью которых явилась бы информационная поддержка субъектов финансового мониторинга, не нашли своей материальной реализации.